Причины по которым отказывают в ипотеке


Аналитика 7 причин, из-за которых могут отказать в ипотеке Людям с постоянным доходом и нормальной кредитной историей тоже отказывают в ипотеке. Причину отказа при этом никто не раскрывает. Клиент работал в компании и получал стабильный доход. Человек, не знакомый со спецификой работы кредитных организаций, никогда не узнает, почему банк счел его неблагонадежным.

Удивительно, но факт! Здесь имеется в виду:

Зачастую в справках указывают неправильные или устаревшие реквизиты и несуществующие номера телефонов. Иногда ставят не те печати или подписывают документ рукой сотрудника, у которого вообще нет никаких полномочий.

Удивительно, но факт! В данном случае банк при рассмотрении объекта вправе отказать клиенту в выдаче кредита.

Проблемы с кредитной историей Кредитная история — досье на вас как на заемщика. Банк может запросить кредитную историю любого обратившегося человека — в ней он узнает о том, как вы обращаетесь с чужими деньгами: Кредитная история есть не у всех: У заемщиков, которые любят небольшие потребительские кредиты, могут быть проблемы, как правило по их же вине.

Недостаточный доход и «липовые» документы

Например, наш клиент Р. На первоначальный взнос он отложил 1,2 млн рублей. Брокер позвонил в отдел аналитики банка и уточнил, в чем проблема. А ведь и Р. Подумал, что отсутствие кредитной истории помешает купить квартиру.

Причины отказа в ипотеке

Так банковские сотрудники видят досье заемщика На самом деле, небольшие кредиты, которые обслуживаются меньше шести месяцев, вообще не влияют на решение банка — даже хорошая кредитная история по ним не будет учитываться.

Зато наличие таких займов дает усомниться в чистоте ваших намерений — это и приводит к отказам. Получить кредитную историю можно самостоятельно. Через 5 минут на почту придет письмо с указанием бюро, в которых хранятся ваши досье. Потребительские кредиты, даже давно погашенные, могут привести еще и к ошибкам в кредитной истории.

Удивительно, но факт! Только после этого следует собирать комплект бумаг и подавать анкету на рассмотрение.

Дело в том, что потребительских кредитов у банка больше всего — следить за отображением кредитной истории по каждому из них трудно. Невнимательность сотрудников, технические сбои и любые форс-мажоры — всё это приводит к ошибкам в досье заемщика.

Несоответствие основным требованиям

Чем больше потребительских кредитов — тем больше банков считают вас своим клиентом. Некоторые из них могут привязать к вашему счету непрошенную кредитную карту. Вы никогда не узнаете о ее наличии, зато в кредитной истории появится информация о лимите. А если бы люди могли проверять эту информацию чаще, стало бы ясно: В случае с ипотекой отсутствие кредитной истории банки воспринимают нормально: Правда, если у вас нет поручителя или созаемщика, сумму одобрения могут ограничить. Закредитованность Если человек выплачивает кредит — сумму платежа запишут в кредитную нагрузку.

Для банка ваш доход уменьшится ровно на эту сумму. Нужно, чтобы после выплат по всем кредитам, в том числе по будущей ипотеке, у вас оставались деньги на нормальное существование: Если у человека остается меньше — он сильно закредитован. Банки с осторожностью относятся к сильно закредитованным заемщикам: Если в кредитной истории такого клиента найдут еще и просрочки по платежам — с одобрением точно будут проблемы.

Удивительно, но факт! Таким жильём признаются ветхие, идущие под снос или аварийные объекты.

Ложь Банки отказывают, когда ловят клиента на лжи. Чтобы человека поймали, ему даже не обязательно врать — иногда аналитики находят проблемы там, где их нет. Рассмотрим на примере проверки доходов будущего заемщика. Уровень дохода проверяют с помощью справки о доходах.

В ней написано, сколько зарабатывает заявитель — на эту информацию ориентируется скоринговая система, которая выполняет оставшуюся часть работы, проверку платежеспособности.

Дальше происходит магия анализа больших данных.

Программа досконально изучает финансовое поведение будущего заемщика: Эта система нужна, чтобы поймать клиента на лжи. Если банк заметит, что вы часто и подолгу сидите с минусом на остатке по мобильному счету — он подумает, что вам не хватает денег.

Проблемы со связью Банк будет много звонить: Если с кем-то из вас будет сложно связаться — могут выдать отказ. Некоторые банки принимают решение об отказе после трех попыток дозвониться, кто-то пытается дождаться восстановления связи — вдруг у вас что-то случилось. Если вы работаете в паре с ипотечным брокером, эта проблема вас не коснется: Некоторые кредиторы очень щепетильны в вопросах связи: Например, что у вашего работодателя должен быть стационарный телефон.

Или мобильный, но только при одном условии: Об этих требованиях лучше знать заранее — если собираетесь оформлять ипотеку самостоятельно, уточните этот вопрос до того, как начнете заполнять анкету.

Что делать

Вдруг банк попросит показать документы на корпоративную сим-карту? Недобросовестный работодатель Работодатель — гарант стабильности вашего дохода. Банку важно, чтобы заемщик работал в честной компании, у которой нет проблем с бухгалтерией и законом.

Удивительно, но факт! Наверняка сделать это не получится:

У нас много историй про клиентов, работодатели которых не проходили проверку: Иногда проблемы возникают даже у бюджетников. Если сотрудники вашей компании уже пытались получить ипотеку в том же самом банке, но не смогли подтвердить доход или трудоустройство — работодателя могут внести в чёрный список.

Если ваш работодатель попадает в категорию ненадежных, необязательно увольняться — иногда достаточно подтверждения, что вас не уволят. Чтобы решить проблему, нужно вести переговоры с банком. На такой случай лучше держать при себе специалиста по ипотечному кредитованию.

Удивительно, но факт! В доступных базах данных БКИ можно получить актуальную информацию о наличии или отсутствии просрочек по оформленным ранее обязательствам, нарушении иных условий кредитных договоров и процессе погашения задолженности.

Трудный возраст Заемщиков младше 27 лет без семьи и детей не воспринимают всерьез: Они часто меняют место работы и проживания, много перемещаются по миру и не планируют надолго.

Мужчина до 27 лет подлежит призыву, девушка может уйти в декрет, развестись и стать матерью-одиночкой. Для любого современного человека это просто стереотипы, но для банка — высокие риски невозврата долга.

Заемщиков старше 65 лет кредитуют очень редко: Чтобы повысить шансы, нужен молодой созаемщик из числа наследников первой очереди — так банк поймет, что семья заинтересована в погашении кредита. Судебные тяжбы Если вы участвуете в суде в качестве истца или ответчика — скорее всего, вам откажут.

Неуверенность в платежеспособности

Лучше дождитесь, пока завершатся судебные тяжбы. Если вам выписали штраф, который пытаются взыскать приставы — погасите задолженности и только потом подавайте документы. Иначе в кредите могут отказать. Если у вас есть судимость — не волнуйтесь, шансы на одобрение всё равно есть. О погашенной судимости банк может даже не узнать — а если узнает, всё равно проверит документы. Стабильный доход и большой первоначальный взнос помогут доказать банку свою благонадежность.

Недействительный паспорт По закону паспорт должен быть выдан строго после дня рождения в 14 и 45 лет.

Удивительно, но факт! Если клиент сам виновен, он может погасить существующую задолженность и исправно платить в течение нескольких месяцев, а затем подать повторную заявку на оформление ипотеки.

Если человек получил документ в день праздника, он окажется недействительным. Из-за халатности сотрудников паспортного стола таких случаев довольно много. Проверьте дату выдачи паспорта и подайте заявку на его замену, если обнаружите проблему.

Недостаток средств для первоначального взноса

Отправляйте заявки по очереди, а не целым скопом. Рассылать анкеты параллельно могут только брокеры: Если же человек подает много заявок самостоятельно, банк присматривается: Если приходит отказ, выясняйте причину. Наверняка сделать это не получится:



Читайте также:

  • Проверить себя на запрет на въезд в рф
  • Сбербанк возврат комиссии по ипотеке
  • Предупреждение краж и угонов автотранспорта
  • По генеральной доверенности написать завещание